調(diào)整模式應(yīng)對挑戰(zhàn) 融資租賃深耕綠色產(chǎn)業(yè)

來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 作者：記者 陳彥蓉 發(fā)布日期：2021-01-04

　　剛剛過去的2020年，外部經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，融資租賃行業(yè)面臨不小挑戰(zhàn)，但也迎來了新機(jī)遇。中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會會長楊鋼表示，2020年，在業(yè)務(wù)端，以制造業(yè)為核心的租賃業(yè)務(wù)雖然受到疫情影響，但仍然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展，疊加租賃工具的逆周期特點(diǎn)，設(shè)備融資和租賃業(yè)發(fā)展勢頭不減。但由于目前融資租賃行業(yè)已步入整合發(fā)展階段，隨著行業(yè)發(fā)展環(huán)境的深刻變化，融資租賃企業(yè)需要立足于自身發(fā)展現(xiàn)狀，主動謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。

　　深耕綠色產(chǎn)業(yè)

　　作為金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的連接點(diǎn)，融資租賃與傳統(tǒng)信貸項(xiàng)目相比，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系更為緊密。在金融脫虛向?qū)崱a(chǎn)融結(jié)合的大背景下，傳統(tǒng)租賃公司的利差和獲利模式持續(xù)受到擠壓，租賃公司需要不斷挖掘新的業(yè)務(wù)模式和盈利點(diǎn)。

　　當(dāng)前，我國綠色金融發(fā)展取得了顯著成效。截至2020年6月，我國綠色信貸余額已逾11萬億元人民幣，位居世界第一；綠色債券存量規(guī)模約1.2萬億元人民幣，位居世界第二。而2020年底召開的氣候雄心峰會再傳利好，到2030年，我國風(fēng)電、太陽能發(fā)電總裝機(jī)容量將達(dá)到12億千瓦以上。

　　廣州越秀融資租賃有限公司總經(jīng)理張磊表示，“十四五”時期，融資租賃更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要深耕產(chǎn)業(yè)。其中，綠色產(chǎn)業(yè)被業(yè)內(nèi)公認(rèn)為可供租賃公司持續(xù)發(fā)力的領(lǐng)域。

　　已有租賃公司在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域深入布局。如中信金融租賃專注于綠色租賃領(lǐng)域，其在光伏、風(fēng)電、生物質(zhì)發(fā)電、垃圾焚燒等新能源租賃業(yè)務(wù)上形成了一定特色。2020年以來繼續(xù)大力發(fā)展清潔能源、節(jié)能環(huán)保和現(xiàn)代交通三大領(lǐng)域，綠色租賃余額占比超過70％。華夏金融租賃也發(fā)力綠色金融，截至2020年9月末，公司綠色租賃業(yè)務(wù)336.72億元，占比30.63%，綠色租賃已經(jīng)成為公司規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定提升的“助推器”。

　　“綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間還是很大的。”張磊直言，除了傳統(tǒng)的光伏風(fēng)電、節(jié)能環(huán)保、大氣治理等之外，新能源汽車、綠色建筑等諸多領(lǐng)域還有待租賃公司進(jìn)一步開拓。如新能源公交車、環(huán)衛(wèi)裝備（包括新能源在工程機(jī)械領(lǐng)域的一些應(yīng)用）、充電樁等，對于租賃而言都是較好的標(biāo)的物，有待業(yè)內(nèi)公司持續(xù)深耕。

　　拓寬融資渠道

　　融資能力是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的關(guān)鍵，多元化的融資渠道、較低的融資成本、合理的資金結(jié)構(gòu)也是融資租賃公司發(fā)展追求的目標(biāo)。一直以來，融資租賃行業(yè)面臨著融資渠道單一、融資難問題。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，租賃公司更是紛紛加大融資力度，擴(kuò)充資本實(shí)力，加快資金流轉(zhuǎn)，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險問題。

　　但事實(shí)上，融資租賃公司的資金供給狀況卻有著顯著差別。有業(yè)內(nèi)人士坦言，近年來，租賃公司的發(fā)展?fàn)顟B(tài)分化態(tài)勢明顯，在資金端，股東背景成為租賃公司再融資的關(guān)鍵因素，其主要原因是外部資金供給市場對融資租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)特色等尚未有深刻的理解，進(jìn)而導(dǎo)致資金市場對融資租賃業(yè)的認(rèn)可度達(dá)不到預(yù)期。

　　“租賃公司是基于資產(chǎn)提供融資?！睏钿摫硎?，為了進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，租賃業(yè)工作委員會將幫助資金市場更客觀地了解租賃業(yè)和租賃企業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，以幫助改善融資租賃企業(yè)的資金市場。與此同時，租賃企業(yè)也需進(jìn)行產(chǎn)品改進(jìn)，創(chuàng)新基于既有資產(chǎn)的售后回租產(chǎn)品，發(fā)展和豐富新資產(chǎn)的融資與租賃產(chǎn)品。

　　此外，隨著資產(chǎn)證券化等債權(quán)融資工具的廣泛應(yīng)用，融資租賃公司也需持續(xù)創(chuàng)新融資結(jié)構(gòu)。相比股權(quán)融資，債權(quán)融資具有對企業(yè)控制權(quán)干預(yù)少、流程較為便捷、信息披露成本相對更低等優(yōu)勢，在拓寬融資租賃企業(yè)融資渠道、降低融資成本等方面能發(fā)揮重要作用。業(yè)內(nèi)如平安租賃、獅橋集團(tuán)等公司紛紛加大資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行力度。據(jù)了解，截至2020年9月18日，獅橋集團(tuán)共發(fā)行了28單資產(chǎn)證券化產(chǎn)品（含26單ABS和2單ABN）。

　　科技助力展業(yè)

　　面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境，如何做好風(fēng)險防控、賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展也成為整個租賃行業(yè)需要重點(diǎn)考慮的問題。將信息技術(shù)運(yùn)用到金融業(yè)務(wù)中，可以改變傳統(tǒng)的獲客方式、風(fēng)控模式和管理模式。隨著科技的進(jìn)步，融資租賃公司通過打造數(shù)字化、開放化、智能化的科技平臺可以更好應(yīng)對市場變化，同時也能進(jìn)一步發(fā)展豐富新資產(chǎn)的融資租賃產(chǎn)品，更好助力承租人、供應(yīng)商乃至整個生態(tài)圈的發(fā)展。

　　“2020年雖然有疫情影響，但仍然有部分融資租賃公司脫穎而出，業(yè)務(wù)量不減反增，主要依靠的就是科技力量?！睆埨诒硎?，在客戶營銷方面，金融科技可助力融資租賃公司拓寬獲客渠道，達(dá)成精準(zhǔn)定位和營銷客戶。通過科技的力量快速、批量接入互聯(lián)網(wǎng)平臺、支付平臺、社交媒體等多場景互聯(lián)網(wǎng)流量渠道，完成多渠道導(dǎo)流；綜合收集客戶大數(shù)據(jù)如收入、消費(fèi)習(xí)慣、資產(chǎn)、征信等，利用大數(shù)據(jù)準(zhǔn)確描繪客戶畫像；構(gòu)建客戶篩選模型，對海量客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘潛在意向客戶，提升接觸率，精準(zhǔn)匹配目標(biāo)客戶。通過獲取的多維大數(shù)據(jù)，進(jìn)一步提升融資租賃公司客戶營銷方面的業(yè)務(wù)效率。

在風(fēng)險控制方面，金融科技可用于反欺詐、客戶評級、租金智能管理等。依托各類公共信息服務(wù)平臺、第三方征信機(jī)構(gòu)、公開披露信息等渠道獲取客戶多維數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對客戶的反欺詐、評級和租金回款管理等，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。融資租賃公司的業(yè)務(wù)，尤其是普惠小微業(yè)務(wù)板塊，大量業(yè)務(wù)單純依靠人力是不可取的，電子對賬、銀企直聯(lián)等大數(shù)據(jù)的應(yīng)用是必備手段，能更高效、精確地完成相關(guān)管理。

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