其中，一季度對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加4.5萬億元，同比少增1615億元；對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加782億元，同比多增3072億元；委托貸款增加6347億元，同比多增862億元；信托貸款增加7349億元，同比多增5756億元；未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加6800億元，同比多增9005億元；企業(yè)債券融資凈減少1472億元，同比多減1.5萬億元；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資2948億元，同比多增108億元。3月份，社會(huì)融資規(guī)模增量為2.12萬億元，比上月多增1.03萬億元。
從結(jié)構(gòu)看，一季度對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款占同期社會(huì)融資規(guī)模的65%，同比低4.6個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款占比1.1%，同比高4.5個(gè)百分點(diǎn)；委托貸款占比9.2%，同比高1個(gè)百分點(diǎn)；信托貸款占比10.6%，同比高8.2個(gè)百分點(diǎn)；未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票占比9.8%，同比高13.1個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)債券占比-2.1%，同比低22.3個(gè)百分點(diǎn)；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資占比4.3%，同比高0.1個(gè)百分點(diǎn)。
行業(yè)資訊
多元化 國(guó)際化 專業(yè)化：打造我國(guó)租賃業(yè)起飛新引擎
近年來，我國(guó)的融資租賃行業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展。日前，天津東疆保稅港區(qū)管委會(huì)、融資租賃三十人論壇（天津）研究院在天津保稅港區(qū)發(fā)布了《中國(guó)融資租賃行業(yè)2016年度報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》指出，得益于行業(yè)政策環(huán)境及各種外部環(huán)境的完善及改進(jìn)，2016年我國(guó)融資租賃行業(yè)依然保持著持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。
時(shí)至2017年，行業(yè)內(nèi)專家人士普遍認(rèn)為，融資租賃行業(yè)可通過創(chuàng)新租賃產(chǎn)業(yè)模式，借力“一帶一路”機(jī)遇，加速資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，走一條多元化、國(guó)際化、專業(yè)化的道路，有望步入行業(yè)發(fā)展的起飛期。
行業(yè)高速發(fā)展 創(chuàng)新多元化業(yè)務(wù)
《報(bào)告》顯示，自銀行系金融租賃開閘之后，我國(guó)融資租賃行業(yè)呈現(xiàn)出前所未有的活力，整個(gè)行業(yè)公司數(shù)量迅速增加，注冊(cè)資本金井噴，租賃資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，甚至帶動(dòng)了全球租賃市場(chǎng)的反彈。此外，據(jù)商務(wù)部公開信息顯示，2013年我國(guó)登記在冊(cè)的內(nèi)、外資融資租賃企業(yè)有1086家，2014年為2045家。而到2015年底，企業(yè)增長(zhǎng)到3615家，注冊(cè)資本金總額為14645.1億元，比2014年增加了9080.5億元，增速為163.2%。
不難看出，短短數(shù)年，我國(guó)融資租賃行業(yè)獲得了高速發(fā)展。
在當(dāng)下，中國(guó)租賃業(yè)面臨著巨大的發(fā)展機(jī)遇，這其中既有傳統(tǒng)行業(yè)價(jià)值重構(gòu)帶來的歷史機(jī)遇，也有新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的新機(jī)會(huì)。
而天津東疆作為融資租賃產(chǎn)業(yè)的聚集地和創(chuàng)新領(lǐng)地，在推動(dòng)租賃行業(yè)高速發(fā)展的同時(shí)也一直致力于產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。
東疆保稅港區(qū)管委會(huì)主任沈蕾在《報(bào)告》發(fā)布會(huì)上透露，截至今年2月底，東疆共累計(jì)注冊(cè)租賃公司2164家，累計(jì)注冊(cè)資本金達(dá)2840億元。天津東疆的飛機(jī)、國(guó)際航運(yùn)船舶和海工平臺(tái)租賃業(yè)務(wù)分別占全國(guó)的90%、80%和100%，產(chǎn)業(yè)聚集度很高。
而隨著產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的步伐，沈蕾表示，時(shí)下東疆的租賃產(chǎn)業(yè)范圍也開始從飛機(jī)、船舶、海工擴(kuò)展到醫(yī)療器械、電力設(shè)備、新能源汽車等等。另外，2016年完成了用境外資金來計(jì)價(jià)國(guó)內(nèi)租賃資產(chǎn)這樣的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的縱深發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”也成為租賃業(yè)創(chuàng)新發(fā)展方向。零壹財(cái)經(jīng)CEO柏亮告訴記者，經(jīng)歷3年多發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”衍生出更多的交易模式，除了傳統(tǒng)直租、回租債權(quán)、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式之外，還出現(xiàn)了委托租賃模式。租賃公司在資產(chǎn)生成這一端，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)科技來處理交易可能會(huì)越來越常見。
借力“一帶一路” 發(fā)力國(guó)際化戰(zhàn)略
實(shí)際上，租賃最大的優(yōu)勢(shì)在于所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，理論上可以通過租賃物來控制風(fēng)險(xiǎn)。相較于銀行借款等金融服務(wù)，租賃物控制風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)在“一帶一路”的金融服務(wù)中具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
談及租賃的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略，沈蕾也表示，東疆近幾年一直在擴(kuò)展跨境租賃業(yè)務(wù)。
目前，東疆已完成了跨境的進(jìn)口租賃、出口租賃、離岸租賃、聯(lián)合租賃以及跨境資產(chǎn)包轉(zhuǎn)租賃等40多種模式。下一步，東疆將繼續(xù)抓住“一帶一路”的戰(zhàn)略機(jī)遇，探索將租賃、貿(mào)易和航運(yùn)物流等東疆優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)與國(guó)家戰(zhàn)略結(jié)合，吸引企業(yè)以東疆為平臺(tái)參與“一帶一路”的國(guó)際合作，并在法律、融資、監(jiān)管和專業(yè)服務(wù)等方面深化配套制度的改革，確立租賃業(yè)發(fā)展的新優(yōu)勢(shì)。
“中國(guó)租賃業(yè)借力‘一帶一路’戰(zhàn)略，最大的優(yōu)勢(shì)還是中國(guó)制造。”民生金融租賃董事長(zhǎng)周巍坦言，依托于中國(guó)制造優(yōu)勢(shì)，既可以更好地服務(wù)于國(guó)家戰(zhàn)略，也可以使國(guó)內(nèi)企業(yè)和租賃產(chǎn)業(yè)得到更好發(fā)展。
在和“一帶一路”沿線國(guó)家開展貿(mào)易合作的過程中，租賃公司在出口我國(guó)高端設(shè)備方面起到了重要推動(dòng)作用。周巍介紹說，當(dāng)前，我國(guó)已有租賃公司和制造企業(yè)合作，將中國(guó)制造的高價(jià)值海洋工程平臺(tái)通過境外折價(jià)方式租賃到印尼、伊朗等國(guó)家，取得了良好效果。
加速資產(chǎn)流轉(zhuǎn) 邁向?qū)I(yè)化道路
事實(shí)上，雖然近年來我國(guó)融資租賃行業(yè)在數(shù)量、規(guī)模上都取得了顯著的發(fā)展成果，但與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家租賃業(yè)相比，在專業(yè)化方面還存在差距。
租賃資產(chǎn)流通是租賃業(yè)目前普遍關(guān)心的焦點(diǎn)問題。如何促進(jìn)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，也關(guān)系到未來租賃行業(yè)的專業(yè)化、可持續(xù)性發(fā)展。
天津自貿(mào)區(qū)管委會(huì)專職副主任張忠東在會(huì)上透露，東疆將繼續(xù)推動(dòng)租賃資產(chǎn)交易功能平臺(tái)建設(shè)，今年也將再啟動(dòng)一批融資租賃產(chǎn)業(yè)的政策創(chuàng)新。
天津金融資產(chǎn)交易所總裁丁化美也表示，信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)是未來我國(guó)金融資產(chǎn)流轉(zhuǎn)最大的市場(chǎng)。若將租賃資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)納入到信貸資產(chǎn)流程之內(nèi)，可進(jìn)一步增強(qiáng)租賃專業(yè)化融資能力。
另外，國(guó)家層面力推的PPP項(xiàng)目，則為融資租賃公司做大融資業(yè)務(wù)、加速資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供了更好的發(fā)展機(jī)遇。丁化美認(rèn)為，租賃公司的租賃模式是支持PPP項(xiàng)目的最好方式。
汽車融資租賃：下一個(gè)市場(chǎng)新機(jī)遇？
從上游的零部件供應(yīng)商，到下游的經(jīng)銷商、購車客戶，汽車產(chǎn)業(yè)鏈上尚未被完全滿足的金融信貸需求被越來越多的金融機(jī)構(gòu)關(guān)注并深耕。
根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)汽車產(chǎn)銷量分別為2811.9萬輛和2802.8萬輛，同比增長(zhǎng)14.5%與13.7%，再創(chuàng)歷史新高。其預(yù)計(jì)到2017年，我國(guó)的汽車銷量將同比增長(zhǎng)4.9%，達(dá)到2940萬輛。
從數(shù)據(jù)上看，盡管汽車產(chǎn)業(yè)近兩年增速放緩，但仍然保持了較為平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿σ琅f巨大，特別是在大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)快速發(fā)展的推動(dòng)下，汽車金融市場(chǎng)已被視為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大。
汽車金融市場(chǎng)機(jī)遇挑戰(zhàn)并存
近年來，在宏觀經(jīng)濟(jì)的影響下，汽車行業(yè)進(jìn)入了低增長(zhǎng)時(shí)代，乘用車市場(chǎng)面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的挑戰(zhàn)。
獅橋融資租賃(中國(guó))有限公司董事長(zhǎng)萬鈞表示，在新車市場(chǎng)，目前一線城市已幾近飽和，而四五線城市傳統(tǒng)金融覆蓋不足，是新車銷售的主要市場(chǎng)，大有發(fā)展機(jī)會(huì)。
二手車市場(chǎng)的發(fā)展帶動(dòng)了汽車產(chǎn)業(yè)鏈后市場(chǎng)業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也顯示，相較新車市場(chǎng)，二手車交易市場(chǎng)的體量更大。“基本的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，一輛新車對(duì)應(yīng)的是2.5輛舊車銷售，但中國(guó)是兩輛新車或者3輛新車對(duì)應(yīng)一輛舊車。隨著汽車保有量的增加，二手車一定會(huì)成為市場(chǎng)上一個(gè)主流的交易產(chǎn)品。”萬鈞認(rèn)為，中國(guó)的二手車市場(chǎng)方興未艾，二手車市場(chǎng)也是未來發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。
然而，新興金融業(yè)務(wù)與服務(wù)模式給尚未發(fā)展成熟的中國(guó)汽車金融市場(chǎng)帶來不小的沖擊?！?016中國(guó)汽車金融報(bào)告》分析指出，由于金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的革命以及汽車共享模式對(duì)汽車消費(fèi)者出行方式的改變，導(dǎo)致傳統(tǒng)的汽車金融模式受到極大的沖擊。除傳統(tǒng)的銀行、汽車金融公司、融資租賃公司外，參與者們不得不面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭和各類金融科技公司的競(jìng)爭(zhēng)。
借助金融科技的優(yōu)勢(shì)，汽車金融業(yè)務(wù)模式、獲客方式、風(fēng)險(xiǎn)管理模式等有望得到進(jìn)一步創(chuàng)新升級(jí)，對(duì)行業(yè)是有益的促進(jìn)?？傮w而言，金融科技為行業(yè)帶來的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。
融資租賃公司的機(jī)會(huì)所在
得益于汽車產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，汽車租賃也被認(rèn)為是行業(yè)有待深挖的領(lǐng)域之一。
“三線、四線城市里，卡車的銷售出現(xiàn)了一個(gè)特征，4S店已經(jīng)不怎么賣卡車，它只做維修和售后保養(yǎng)，而銷售大部分由更小的二級(jí)經(jīng)銷商完成。”萬鈞表示，渠道與終端分開、銷售和售后分離，銷售渠道也更加分散，使得傳統(tǒng)依賴經(jīng)銷商去做授信的方式越來越不適應(yīng)市場(chǎng)。另外，以銀行和廠商金融為主的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求4S店提供擔(dān)保，然而在銷售渠道分散的時(shí)候，4S店大多不愿意做擔(dān)保，“這就給我們第三方租賃公司帶來了機(jī)會(huì)。”
另外，他還表示，目前國(guó)內(nèi)二手車交易的標(biāo)準(zhǔn)化程度低，也為那些專業(yè)的融資租賃公司帶來更多機(jī)遇。從2016年乘用車新車上牌的年齡分布來看，大部分的新車用戶都是75后，他們更容易接受租車這樣的方式。
隨著汽車市場(chǎng)由增量向存量市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，二手車市場(chǎng)交易環(huán)境與政策逐漸成熟，二手車金融將大有可為。據(jù)中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)預(yù)計(jì)，至2020年，中國(guó)二手車市場(chǎng)交易量將突破2000萬輛，而二手車金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1000億元。
“二手車具有價(jià)格低且非新車的特點(diǎn)，二手車金融行業(yè)需要專業(yè)化的金融人才來從事。而這個(gè)是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能做、也不愿意做的事情，會(huì)為我們帶來巨大的機(jī)遇。”萬鈞說。
轉(zhuǎn)觀念重服務(wù)
在汽車金融市場(chǎng)中，以銀行與汽車金融公司為主導(dǎo)，除租賃公司外，后起的P2P網(wǎng)貸也在提供車貸、車險(xiǎn)、汽車消費(fèi)金融等產(chǎn)品。
趁汽車金融市場(chǎng)快速發(fā)展之際，依托完善的金融租賃產(chǎn)品與服務(wù)體系，融資租賃公司與金融租賃公司加大了對(duì)汽車市場(chǎng)的布局，并有針對(duì)性地建立與完善風(fēng)險(xiǎn)管理模式，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)機(jī)制。
在萬鈞看來，“如果還拿融資租賃的觀念來看汽車租賃的話，一定做不好。”
未來年輕人成為了汽車消費(fèi)的主要群體，其對(duì)金融服務(wù)的體驗(yàn)感有較強(qiáng)的要求，需要滿足的不僅是消費(fèi)者的體驗(yàn)感，還有經(jīng)銷商的，對(duì)其要求要迅速反應(yīng)，提供快速、便捷的個(gè)性化定制服務(wù)。萬鈞認(rèn)為，“沒有線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)，是做不到的”，這就促使租賃公司要打造非常強(qiáng)的線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
在科技浪潮席卷下，金融科技（FIN-TECH）正改變著傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，新型技術(shù)也影響著汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融市場(chǎng)會(huì)更加技術(shù)化與互聯(lián)網(wǎng)化。面對(duì)對(duì)貸款時(shí)效有著較高要求的客戶，公司須建立起大數(shù)據(jù)進(jìn)行資質(zhì)審核，納入電商行為特征等數(shù)據(jù)，利用科技手段甄別風(fēng)險(xiǎn)，將科技和金融相結(jié)合。
成熟汽車市場(chǎng)的數(shù)據(jù)顯示，后市場(chǎng)的利潤(rùn)占比達(dá)到了40%至50%。隨著市場(chǎng)規(guī)律與政策的驅(qū)動(dòng)，我國(guó)汽車市場(chǎng)利潤(rùn)格局將重新分割，逐步向后市場(chǎng)傾斜。
萬鈞表示，未來“服務(wù)會(huì)重于金融”，必須要提供后市場(chǎng)的服務(wù)，同時(shí)圍繞車輛本身，在運(yùn)營(yíng)過程中提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
一季度融資租賃金融債規(guī)模破百億 綠色金融債占比近2成
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年第一季度金融租賃公司發(fā)行金融債8支，發(fā)行總規(guī)模113億元，主要為3年期金融債，整體利率偏高，加權(quán)平均利率為4.63%。其中有3支為綠色金融債，共21億元，占金租金融債發(fā)行總規(guī)模的18.58%。
發(fā)行規(guī)模同比增長(zhǎng)197.37%利率整體偏高
從發(fā)行金額來看，2017年第一季度與去年同期發(fā)行的38億元相比，同比增長(zhǎng)了197.37%。
招銀租賃在發(fā)行了史上最大租賃ABS后，又發(fā)行了一支金額為40億元的金融債，與交銀金融租賃曾發(fā)行的兩支金額為40億的金融債規(guī)模并列第一。
金租金融債的發(fā)行是一個(gè)逐漸開放的過程。2009年中央銀行允許金融租賃公司和汽車租賃公司等發(fā)行金融債券。2014年5月，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，放寬了金融租賃公司在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債的條件。
在2010年至2014年，只有4家金融租賃公司發(fā)行金融債，2015年開始有上升趨勢(shì)，有6家金融租賃公司發(fā)債，2016年有10家金融租賃公司發(fā)行金融債，而2017年僅第一季度就有7家金融租賃公司發(fā)行金融債。
從債券評(píng)級(jí)來看，金租金融債評(píng)級(jí)普遍較好，AA+的有3支，其余均為AAA。
從利率來看，一季度利率整體偏高，加權(quán)評(píng)級(jí)利率為4.63%，與去年同期相比，同比上升了41.59%。
金租綠色金融債“破冰”
2017年1月，河北金租發(fā)行了首支綠色金融債，規(guī)模1億元，該債券為首支由金融租賃公司發(fā)行的綠色金融債。隨后，華融金融租賃在2月發(fā)行了總規(guī)模為20億的綠色金融債。
2017年一季度金融租賃公司共計(jì)發(fā)行綠色金融債21億元，占金租金融債發(fā)行總規(guī)模的18.58%。
綠色金融債是指金融機(jī)構(gòu)法人依法發(fā)行的、募集資金用于支持綠色產(chǎn)業(yè)并按約定還本付息的有價(jià)證券。綠色金融債為金融機(jī)構(gòu)通過債券市場(chǎng)籌集資金，支持環(huán)保節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，是建設(shè)綠色金融體系的一項(xiàng)重要舉措。
2015年底，中國(guó)人民銀行發(fā)布綠色金融債券公告，揭開了中國(guó)綠色債券市場(chǎng)的發(fā)展序幕，國(guó)家發(fā)改委也印發(fā)《綠色債券發(fā)行指引》，倡導(dǎo)各地積極發(fā)揮企業(yè)債券融資對(duì)促進(jìn)綠色發(fā)展、推動(dòng)節(jié)能減排、解決突出環(huán)境問題、應(yīng)對(duì)氣候變化、發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等的支持作用。
Wind數(shù)據(jù)顯示，2016年國(guó)內(nèi)共發(fā)行83只綠色債券，合計(jì)金額2095.19億元，綠色債券為拓寬綠色領(lǐng)域融資來源提供了新渠道、新選擇，具有巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的拓展空間。
隨著金融租賃公司首支綠色金融債的發(fā)行，綠色產(chǎn)業(yè)已成為金融租賃行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。
商務(wù)部：強(qiáng)化融資租賃行業(yè)管理 規(guī)范典當(dāng)行業(yè)審批監(jiān)管
商務(wù)部表示，個(gè)別網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，非法從事集資理財(cái)，存在一定的非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步，商務(wù)部將繼續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管方式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范。
商務(wù)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
近年來，商務(wù)部全面落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院有關(guān)部署，深入貫徹執(zhí)行“放管服”改革總體要求，取消和下放了一批審批權(quán)限，研究加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，完善法規(guī)制度建設(shè)，努力為企業(yè)營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境。總體上，商務(wù)部主管行業(yè)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，健康發(fā)展，市場(chǎng)開放程度高，競(jìng)爭(zhēng)較為充分，涉及非法集資的可能性較小。但在部分行業(yè)也存在值得重視的問題，主要是個(gè)別網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，非法從事集資理財(cái)，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患?！?br /> 防范非法集資有關(guān)工作措施
商務(wù)部高度重視防范非法集資工作，按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕59號(hào))(以下簡(jiǎn)稱國(guó)務(wù)院59號(hào)文)文件要求，深入落實(shí)監(jiān)督管理職責(zé)，加強(qiáng)相關(guān)行業(yè)管理，定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，切實(shí)防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
(一)完善監(jiān)管制度
一是加強(qiáng)法規(guī)制度建設(shè)。近年來出臺(tái)了《典當(dāng)管理辦法》、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》和《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》等部門規(guī)章和規(guī)范性文件，規(guī)范典當(dāng)和融資租賃企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，建立完善統(tǒng)一、規(guī)范、高效的事中事后監(jiān)管體系。二是建立預(yù)警應(yīng)急機(jī)制。督促指導(dǎo)各地商務(wù)主管部門結(jié)合典當(dāng)行新設(shè)和典當(dāng)企業(yè)年審?fù)怀鲎龊蔑L(fēng)險(xiǎn)防控，建立完善重大事件通報(bào)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案。三是采取動(dòng)態(tài)監(jiān)管方式。堅(jiān)持每周向地方下達(dá)監(jiān)管周報(bào)，指導(dǎo)和督促地方采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管系統(tǒng)核查相結(jié)合的方式，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)和全過程監(jiān)督，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行即時(shí)監(jiān)測(cè)。
(二)加強(qiáng)行業(yè)管理。
一是加強(qiáng)工作指導(dǎo)。召開融資租賃行業(yè)管理座談會(huì)，組織地方商務(wù)主管部門交流監(jiān)管情況與經(jīng)驗(yàn)做法，研究監(jiān)管對(duì)策，指導(dǎo)各地運(yùn)用多種方式加強(qiáng)監(jiān)管。二是加強(qiáng)日常監(jiān)管。建立全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)，健全信息填報(bào)和監(jiān)測(cè)制度，督促企業(yè)及時(shí)準(zhǔn)確填經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和信息公示。每一年度對(duì)融資租賃、典當(dāng)行業(yè)的企業(yè)數(shù)量、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)等數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行綜合分析并公布，客觀反映行業(yè)運(yùn)行情況，促進(jìn)行業(yè)有序發(fā)展。
(三)開展風(fēng)險(xiǎn)排查。
一是開展典當(dāng)和融資租賃風(fēng)險(xiǎn)排查工作。印發(fā)了《商務(wù)部辦公廳關(guān)于開展融資租賃業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》(商辦流通函〔2016〕43號(hào))，并結(jié)合典當(dāng)企業(yè)年審開展風(fēng)險(xiǎn)排查。經(jīng)排查，未發(fā)現(xiàn)存在非法集資的情況。二是加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)督檢查。下發(fā)了《商務(wù)部辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理工作的通知》(商辦秩函〔2016〕122號(hào))，要求地方加強(qiáng)備案管理加大執(zhí)法檢查力度，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資行為的防范、監(jiān)測(cè)和預(yù)警。三是積極配合處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議相關(guān)工作。參加了處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室牽頭的聯(lián)合督查，赴江西、安徽督查調(diào)研貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院59號(hào)文工作情況。
(四)加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)。
積極探索利用商務(wù)誠(chéng)信體系加強(qiáng)內(nèi)貿(mào)流通特殊行業(yè)管理，防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一是推進(jìn)商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)試點(diǎn)。商務(wù)部會(huì)同財(cái)政部、質(zhì)檢總局連續(xù)兩年支持8省市開展商務(wù)誠(chéng)信試點(diǎn)，推動(dòng)試點(diǎn)地區(qū)建立商務(wù)誠(chéng)信公共服務(wù)平臺(tái)，完善相關(guān)平臺(tái)管理制度、機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)，形成政府和市場(chǎng)共同發(fā)揮作用的信用激勵(lì)和懲戒機(jī)制。二是完善商務(wù)信用信息平臺(tái)。歸集外貿(mào)、外資、對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作、內(nèi)貿(mào)流通等領(lǐng)域企業(yè)信用信息，加強(qiáng)與有關(guān)部門的信息交換共享。三是開展誠(chéng)信宣傳教育。會(huì)同中央宣傳部、中央文明辦等17個(gè)部門和80個(gè)全國(guó)性商協(xié)會(huì)，以“誠(chéng)信促消費(fèi)”為主題，開展“誠(chéng)信興商宣傳月”活動(dòng)。
下一步工作考慮
商務(wù)部將繼續(xù)按照國(guó)務(wù)院59號(hào)文有關(guān)要求，進(jìn)一步加強(qiáng)特殊行業(yè)管理，配合有關(guān)部門做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范工作。一是完善制度設(shè)計(jì)。加快推進(jìn)《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《典當(dāng)管理辦法》修訂工作，研究推動(dòng)融資租賃行業(yè)統(tǒng)一立法，落實(shí)典當(dāng)行業(yè)前置審批改為后置等“放管服”改革要求。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)對(duì)地方商務(wù)主管部門督促指導(dǎo)，強(qiáng)化融資租賃行業(yè)管理，規(guī)范典當(dāng)行業(yè)審批和監(jiān)管，適時(shí)召開行業(yè)發(fā)展與規(guī)范工作座談會(huì)，聽取建議，交流經(jīng)驗(yàn)，完善措施，落實(shí)屬地管理原則和企業(yè)主體責(zé)任。三是創(chuàng)新監(jiān)管方式。指導(dǎo)和鼓勵(lì)地方研究利用信息技術(shù)開展監(jiān)管的新方式，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，全面推行“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管工作，進(jìn)一步提高行政效率，降低監(jiān)管成本。四是深化誠(chéng)信建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)商務(wù)誠(chéng)信體系建設(shè)試點(diǎn)，完善商務(wù)信用信息交換共享平臺(tái)，加強(qiáng)與有關(guān)部門的信息共享，共同營(yíng)造誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)氛圍。
行業(yè)看點(diǎn)
金融活經(jīng)濟(jì)活 金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn) 做好金融工作 維護(hù)金融安全
中共中央政治局4月25日下午就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)。中共中央總書記習(xí)近平在主持學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。必須充分認(rèn)識(shí)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中的重要地位和作用，切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國(guó)理政的一件大事，扎扎實(shí)實(shí)把金融工作做好。
這次中央政治局集體學(xué)習(xí)，由有關(guān)負(fù)責(zé)同志結(jié)合各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域和工作實(shí)際介紹情況。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川就加強(qiáng)宏觀調(diào)控、保障金融安全，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清就化解銀行體系風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席劉士余就資本市場(chǎng)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝就回歸風(fēng)險(xiǎn)保障、強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)督、守住維護(hù)金融安全底線談了認(rèn)識(shí)和體會(huì)。
中央政治局各位同志聽取了他們的發(fā)言，并就有關(guān)問題進(jìn)行了討論。
習(xí)近平在主持學(xué)習(xí)時(shí)發(fā)表了講話。他指出，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，一定要把金融搞好。改革開放以來，我們對(duì)金融工作和金融安全始終是高度重視的，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展取得巨大成就，金融成為資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。黨的十八大以來，我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，采取一系列措施加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，把住了發(fā)展大勢(shì)。隨著金融改革不斷深化，金融體系、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管和調(diào)控體系日益完善，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力大大增強(qiáng)，我國(guó)已成為重要的世界金融大國(guó)。
習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)隱患是保障金融安全的前提?？傮w看，我國(guó)金融形勢(shì)是良好的，金融風(fēng)險(xiǎn)是可控的。同時(shí)，在國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力因素綜合影響下，我國(guó)金融發(fā)展面臨不少風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展的今天，金融危機(jī)外溢性突顯，國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)仍然不少。一些國(guó)家的貨幣政策和財(cái)政政策調(diào)整形成的風(fēng)險(xiǎn)外溢效應(yīng)，有可能對(duì)我國(guó)金融安全形成外部沖擊。對(duì)存在的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我們一定要胸中有數(shù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，未雨綢繆，密切監(jiān)測(cè)，準(zhǔn)確預(yù)判，有效防范，不忽視一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不放過一個(gè)隱患。
習(xí)近平指出，維護(hù)金融安全，要堅(jiān)持底線思維，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，在全面做好金融工作基礎(chǔ)上，著力深化金融改革，加強(qiáng)金融監(jiān)管，科學(xué)防范風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化安全能力建設(shè)，不斷提高金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、可持續(xù)發(fā)展能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。發(fā)展金融業(yè)需要學(xué)習(xí)借鑒外國(guó)有益經(jīng)驗(yàn)，但必須立足國(guó)情，從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，準(zhǔn)確把握我國(guó)金融發(fā)展特點(diǎn)和規(guī)律，不能照抄照搬。
習(xí)近平就維護(hù)金融安全提出6項(xiàng)任務(wù)。一是深化金融改革，完善金融體系，推進(jìn)金融業(yè)公司治理改革，強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，完善市場(chǎng)規(guī)則，健全市場(chǎng)化、法治化違約處置機(jī)制。二是加強(qiáng)金融監(jiān)管，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，確保金融系統(tǒng)良性運(yùn)轉(zhuǎn)，確保管理部門把住重點(diǎn)環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)防控耳聰目明，形成金融發(fā)展和監(jiān)管強(qiáng)大合力，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，避免監(jiān)管空白。三是采取措施處置風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，著力控制增量，積極處置存量，打擊逃廢債行為，控制好杠桿率，加大對(duì)市場(chǎng)違法違規(guī)行為打擊力度，重點(diǎn)針對(duì)金融市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融開展全面摸排和查處。四是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境，疏通金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，積極規(guī)范發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，擴(kuò)大直接融資，加強(qiáng)信貸政策指引，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域的資金支持，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。五是提高領(lǐng)導(dǎo)干部金融工作能力，領(lǐng)導(dǎo)干部特別是高級(jí)干部要努力學(xué)習(xí)金融知識(shí)，熟悉金融業(yè)務(wù)，把握金融規(guī)律，既要學(xué)會(huì)用金融手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，又要學(xué)會(huì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管意識(shí)，提高監(jiān)管效率。六是加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機(jī)制，加強(qiáng)制度化建設(shè)，完善定期研究金融發(fā)展戰(zhàn)略、分析金融形勢(shì)、決定金融方針政策的工作機(jī)制，提高金融決策科學(xué)化水平。金融部門要按照職能分工，負(fù)起責(zé)任。地方各級(jí)黨委和政府要按照黨中央決策部署，做好本地區(qū)金融發(fā)展和穩(wěn)定工作，做到守土有責(zé)，形成全國(guó)一盤棋的金融風(fēng)險(xiǎn)防控格局。
2017年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告
一、廣義貨幣增長(zhǎng)10.6%，狹義貨幣增長(zhǎng)18.8%
3月末，廣義貨幣(M2)余額159.96萬億元,同比增長(zhǎng)10.6%，增速分別比上月末和上年同期低0.5個(gè)和2.8個(gè)百分點(diǎn)；狹義貨幣(M1)余額48.88萬億元,同比增長(zhǎng)18.8%，增速分別比上月末和上年同期低2.6個(gè)和3.3個(gè)百分點(diǎn)；流通中貨幣(M0)余額6.86萬億元,同比增長(zhǎng)6.1%。一季度凈投放現(xiàn)金301億元。
二、一季度人民幣貸款增加4.22萬億元，外幣貸款增加510億美元
3月末，本外幣貸款余額116.6萬億元，同比增長(zhǎng)12.3%。月末人民幣貸款余額110.83萬億元，同比增長(zhǎng)12.4%，增速分別比上月末和上年同期低0.6個(gè)和2.3個(gè)百分點(diǎn)。
一季度人民幣貸款增加4.22萬億元，同比少增3856億元。分部門看，住戶部門貸款增加1.85萬億元，其中，短期貸款增加3870億元，中長(zhǎng)期貸款增加1.46萬億元；非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增加2.66萬億元，其中，短期貸款增加9637億元，中長(zhǎng)期貸款增加2.67萬億元，票據(jù)融資減少1.08萬億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少2813億元。3月份，人民幣貸款增加1.02萬億元，同比少增3497億元。
3月末，外幣貸款余額8368億美元，同比增長(zhǎng)3.5%。一季度外幣貸款增加510億美元，同比多增726億美元。3月份，外幣貸款增加65億美元，同比多增145億美元。
三、一季度人民幣存款增加5.06萬億元，外幣存款增加592億美元
3月末，本外幣存款余額160.98萬億元，同比增長(zhǎng)10.7%。月末人民幣存款余額155.65萬億元，同比增長(zhǎng)10.3%，增速分別比上月末和上年同期低1.1個(gè)和2.7個(gè)百分點(diǎn)。
一季度人民幣存款增加5.06萬億元，同比少增3506億元。其中，住戶存款增加3.96萬億元，非金融企業(yè)存款增加2267億元，財(cái)政性存款減少1643億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1153億元。3月份，人民幣存款增加1.27萬億元，同比少增1.25萬億元。
3月末，外幣存款余額7722億美元，同比增長(zhǎng)16%。一季度外幣存款增加592億美元，同比多增205億美元。3月份，外幣存款增加196億美元，同比多增89億美元。
四、3月份銀行間人民幣市場(chǎng)同業(yè)拆借月加權(quán)平均利率為2.62%，質(zhì)押式債券回購月加權(quán)平均利率為2.84%
一季度銀行間人民幣市場(chǎng)以拆借、現(xiàn)券和回購方式合計(jì)成交167.47萬億元，日均成交2.75萬億元，日均成交比上年同期下降7.4%。其中，同業(yè)拆借日均成交同比增長(zhǎng)14.8%，現(xiàn)券日均成交同比下降22.3%，質(zhì)押式回購日均成交同比下降5.2%。
3月份同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為2.62%，分別比上月和上年同期高0.16個(gè)和0.53個(gè)百分點(diǎn)；質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率為2.84%，分別比上月和上年同期高0.23個(gè)和0.74個(gè)百分點(diǎn)。
五、一季度跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生9942億元，直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生2417億元
一季度，以人民幣進(jìn)行結(jié)算的跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項(xiàng)目、對(duì)外直接投資、外商直接投資分別發(fā)生7954億元、1988億元、641億元、1776億元。
注1：當(dāng)期數(shù)據(jù)為初步數(shù)。
注2：2011年10月起，貨幣供應(yīng)量已包括住房公積金中心存款和非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款。
注3：自2014年8月份開始，轉(zhuǎn)口貿(mào)易被調(diào)整到貨物貿(mào)易進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，貨物貿(mào)易金額擴(kuò)大，服務(wù)貿(mào)易金額相應(yīng)減少。
注4：自2015年起，人民幣、外幣和本外幣存款含非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)，人民幣、外幣和本外幣貸款含拆放給非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)。